SEBI के नियमों के अनुसार, अगर आप शेयर मार्किट में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो आपको शेयर खरीदने या बेचने की जरूरत है। आपके पास डीमैट अकाउंट होना अनिवार्य है। आप डीमैट को छोड़कर किसी और से शेयर खरीद और बेच नहीं सकते। इसका अर्थ है कि एक डीमैट अकाउंट होना अनिवार्य है। तो चलिए आज डीमैट अकाउंट क्या है? यह लेख आपको डीमैट लेने के फायदे और नुकसान के बारे में पूरी जानकारी देगा।

DEMATE Account क्या है ?

Dimet खाता इलेक्ट्रॉनिक है। जिसमें आप अपने शेयरों और अन्य संपत्ति को डिजिटल रूप में सुरक्षित रख सकते हैं। ये खाता शेयर बाजार में निवेश करने में बहुत महत्वपूर्ण है। व्यापार करने वाले द जिस्मे इन्वेस्टर्स को पहले फिजिकल शेयर सर्टिफिकेट रखना पड़ता था। लेकिन चोरी, जालसाजी और स्वामित्व के हस्तांतरण में देरी का खतरा कम होता है। ये सभी समस्याएं डीमैट खाते से हल की जा सकती हैं। यह आपके शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से सुरक्षित रखता है और शेयर खरीदने या बेचने पर स्वचालित रूप से डेबिट या खरीदता है। इसके लिए आपको आवश्यक दस्तावेजों को जमा करना होगा और एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) से संपर्क करना होगा। इसके बाद आप अपने शेयरों को एक ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से बिक्री कर सकते हैं।
आपको शेयर बाजार में इन्वेस्ट करने के लिए एक डीमैट अकाउंट चाहिए। आप शेयर मार्किट में इन्वेस्ट नहीं कर सकते बिना इसके। SEBI (Securities and Exchange Board of India) भारत में डीमैट अकाउंट को नियंत्रित करता है। डीमैट अकाउंट शेयर्स और अन्य निधि को इलेक्ट्रानिकली सुरक्षित रखने के लिए प्रयोग किया जाता है। शेयर्स खरीदते समय वे आपके डीमैट अकाउंट में क्रेडिट होते हैं, और शेयर्स बेचते समय वे डेबिट होते हैं।

Demat Account Benefits & Disadvantages

Demat Account Benefits | डीमैट अकाउंट के फायदे

1) आसान और जल्दी हल

1996 से पहले, सभी ट्रेड्स का भौतिक सेटलमेंट हुआ था। आपको शेयर्स खरीदने के लिए अपने ब्रोकर को पैसे देना पड़ा। उसके बाद वह शेयर बाजार में जाकर विक्रेता खोजता था। विक्रेता को भी ब्रोकर को फिजिकल शेयर सर्टिफिकेट्स देना पड़ता है जो एक विक्रेता ने शेयर बाजार में उसके लिए खोजा था। जब दो ब्रोकर्स मिलते थे, लेनदेन “ब्रोकर्ड” या समाप्त होता था। इस पूरी प्रक्रिया में चौबीस दिन लगे। लेकिन डीमैट अकाउंट्स की मदद से सारे सेटलमेंट T+2 दिनों में होते हैं। लेनदेन की तारीख T है। उदाहरण के रूप में: यदि आपने सोमवार को शेयर्स खरीदा था, तो वे बुधवार की शाम तक आपके डीमैट अकाउंट में जमा हो जाएंगे। डीमैटरियलाइजेशन के कारण ही यह संभव हुआ है।

2) सभी आर्थिक चिंताओं को रखने के लिए एकमात्र स्थान:

डीमैट अकाउंट में शेयर्स खरीदने के अलावा बहुत कुछ किया जा सकता है। यह भी आपके म्यूच्यूअल फंड, सरकारी बॉन्ड्स, ETF और अन्य को शामिल करता है। यह एकदम सही है क्योंकि इससे आपको एक से अधिक ब्रोकरों के साथ अलग-अलग अकाउंट मेंटेन या कोऑर्डिनेट करना नहीं पड़ता है, जिससे आप अपने पोर्टफोलियो का मूल्य जान सकते हैं। आप अपने डीमैट अकाउंट में लॉग इन करके अपने सभी पैसे के वर्तमान मूल्य को जान सकते हैं।

3) शेयर रिकॉर्ड चोरी, गुम या जाली होने का कोई खतरा नहीं है

फिजिकल शेयर्स को चोरी या छिपाना आसान था। शेयर बाजार में बार-बार नकली शेयर बेचे गए हैं। लेकिन डीमैट अकाउंट्स के कारण आपको अब चिंता नहीं करनी चाहिए। “रजिस्ट्रार्स और ट्रांसफर एजेंट्स” गारंटी देते हैं कि भेजे गए सिक्योरिटीज “ओरिजिनल” हैं।

4) आसान लिक्विडिटी

डीमैट अकाउंट्स की मदद से आप शेयर्स को कुछ ही सेकंड में बेच सकते हैं। फिजिकल सेटलमेंट के दौरान ऐसा नहीं हो सकता था। आपके ब्रोकर को फिजिकल रूप से विक्रेता को खोजना पड़ता था और सौदा करना पड़ता था। इस पूरी प्रक्रिया में कई दिन लगे! लेकिन डीमैट अकाउंट्स की मदद से आप आसानी से अपने सिक्योरिटीज को बेचकर लोन भी ले सकते हैं। इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखे गए सिक्योरिटीज के बदले में बैंकों को आसानी से लोन मिलता है।

5) “ओड लॉट्स” का कोई मुद्दा नहीं:

Dimet Accounts से पहले शेयरों को लॉट में ट्रेड किया जाता था। यही कारण है कि आप एकमात्र शेयर खरीद या बेच नहीं सकते थे। उदाहरण के लिए, यदि आप एक इनफ़ोसिस शेयर खरीदना चाहते हैं, तो आप आज इसे आसानी से अपने डीमैट अकाउंट से खरीद सकते हैं। लेकिन 1996 से पहले, पूरा लॉट खरीदना अनिवार्य था!

6) एक स्थान जहां जानकारी अपडेट की जाती है

आपके निवास पते, फोन नंबर या ईमेल आईडी में कोई बदलाव होने पर, आपको पहले कई कंपनियों को सूचित करना होगा। लेकिन डीमैट अकाउंट से आप अपने नो योर क्लाइंट (KYC) रिकॉर्ड्स को सभी स्टॉक होल्डिंग्स में अपडेट कर सकते हैं।

7) लागत-कुशल

डीमैट अकाउंट का एक बड़ा लाभ कम खर्च है। निवेशकों को पहले बहुत अधिक स्टाम्प ड्यूटी देना पड़ा था। लेकिन अब निवेशकों को शेयर्स ट्रांसफर करने के लिए सिर्फ 015% स्टाम्प ड्यूटी देना पड़ता है।

8) वांडा (अच्छी) आदतों का अंत

फिजिकल शेयर ट्रेडिंग बहुत मैनुअल था। इसके परिणामस्वरूप वांडा ट्रेड्स नामक मैनुअल गलतियाँ भी हुईं। डीमैट अकाउंट के सबसे बड़े लाभों में से एक है वांडा ट्रेड्स का समापन।

9) आसान वित्तव्यवस्था और मैनेजमेंट

डीमैटरियलाइजेशन से पहले, निवेशकों को अपने डीमैट स्टेटमेंट्स को मेल-मिलाप करने में कई घंटे या कई दिन लगते थे। टैक्स का हिसाब करना एक भयानक सपना था। हालाँकि, यह अब नहीं है। आपका ब्रोकर आपको डीमैट अकाउंट की मदद से हर महीने रिकॉनसाइल्ड डीमैट स्टेटमेंट भेजता है।

10) Transfer करने में आसान

डीमैट अकाउंट के कारण, अकाउंट होल्डर की मौत पर लाभार्थी को पैसे देना अब बहुत आसान है। लेकिन फिजिकल शेयरीकरण उस समय काफी मुश्किल था। कानूनी वारिसों को एसेट्स प्राप्त करने के लिए कई कानूनी बाधाओं का सामना करना पड़ा। इससे उन्हें शारीरिक, भावनात्मक और आर्थिक कष्ट उठाना पड़ा। लेकिन डीमैट अकाउंट्स की वजह से एसेट्स को कानूनी वारिसों को आसानी से भेजा जा सकता है।

Demat Account Disadvantages | डीमैट अकाउंट के नुकसान

1) अधिक पढ़ना या विचार करना

डीमैट अकाउंट से पहले इंट्राडे ट्रेडिंग आम नहीं था। निवेशक अक्सर लंबी अवधि के शेयर्स खरीदते थे। लेकिन डीमैट अकाउंट से कई ट्रेडिंग अवसर मिल गए हैं। निवेशक बहुत अधिक ट्रेडिंग करने लगे हैं और लंबे समय तक निवेश पर ध्यान नहीं दे रहे हैं। इस समस्या से निपटने का सबसे अच्छा तरीका है कि निवेश और ट्रेडिंग में पैसे बाँट देना चाहिए।

2) अधिकतम डीमैट लागत/चार्ज

Demat Account का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि इसके खोलने और चलाने के लिए शुल्क देना होता है। जमा खाते के खर्चों में ये शुल्क शामिल हैं: शुरू करने के शुल्क, ट्रांजैक्शन शुल्क, निगरानी शुल्क और वार्षिक मरम्मत शुल्क।

बहुत से ब्रोकर्स भारी शुल्क लेते हैं, लेकिन कुछ ब्रोकर्स account opening के लिए शुल्क नहीं लेते लेकिन अन्य शुल्क लेते हैं, India में Upstox, Zerodha, Groww, 5paisa जैसे अग्रणी वित्तीय दलाल हैं।

डीमैट अकाउंट का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि इसे खोलने और चलाने के लिए कुछ पैसे खर्च होते हैं। ट्रेडिशनल ब्रोकर्स सिर्फ एक डीमैट अकाउंट खोलने के लिए 400 रुपये चार्ज करते हैं। सैमको सिक्योरिटीज जैसे डिस्काउंट ब्रोकर्स मुफ्त में डीमैट अकाउंट बनाते हैं। इस प्रकार आपको तुरंत चार सौ रुपये का लाभ मिलता है। इसके अलावा, डिस्काउंट ब्रोकर्स फ़्लैट ब्रोकरेज चार्ज करते हैं, जिससे 98% ब्रोकरेज बचता है!
सैमको सिक्योरिटीज जैसे ब्रोकर्स के साथ फ्री डीमैट अकाउंट खोलना सबसे अच्छा है क्योंकि यह अधिक डीमैट चार्ज से बचेगा। सैमको ने भी पहले वर्ष का AMC माफ कर दिया है! आप मुफ्त में ट्रेडिंग कर सकते हैं।

3) Short-term investment habits

Shares dematerialized होने से trading पहले से कहीं गुना तेज और आसान हो गया है। इससे शेयरधारक और निवेशक घर बैठे कभी भी अपने शेयरों को ऑनलाइन देख सकते हैं। ये दिखाई देता है कि डेमेटिक खाते का फायदा है।

लेकिन, ये लाभ आपको लंबी अवधि में होने वाले निवेश के अवसरों को भूल सकता है अगर आप सिर्फ छोटी अवधि में ट्रेड करते हैं। इसकी वजह से आप बार-बार ट्रेड करते हैं जबकि आप ऐसा नहीं करना चाहते, जिससे अधिक नुकसान हो सकता है रिटर्न के मुकाबले।

4) टेक्नोलॉजी/तकनीक में माहिर

डीमैट अकाउंट्स के प्रवेश ने ऑनलाइन शेयर ट्रेडिंग को बदल दिया है। कंप्यूटर ने प्रोकर की कार्यालय की जगह ली है। हर कोई जो इंटरनेट कनेक्शन रखता है और मोबाइल फोन रखता है, व्यापार करने लगा है। लेकिन आधुनिक निवेशकों को कठिनाई उठानी पड़ी है। सौभाग्य की बात है कि सैमको सिक्योरिटीज जैसे ब्रोकर्स ग्राहक-अनुकूल हाईटेक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं।

5) डीमैट खाता बंद होने का खतरा

कुछ परिस्थितियों, जैसे न्यायिक विवाद, गैर-अनुपालन और अन्य कारणों से डेमेटिक खाता बंद हो सकता है या अल्पकालीन रूप से सीमित किया जा सकता है, जिससे आप अपने शेयरों को एक्सेस या ट्रेड नहीं कर सकते हैं।

हर चीज की तरह, डीमैट अकाउंट भी नुकसानदायक होता है। लेकिन सौभाग्य से, डीमैट अकाउंट के फायदे नुकसान से कहीं अधिक हैं। यही कारण है कि प्रत्येक निवेशक को ट्रेडिंग और डीमैट अकाउंट बनाना चाहिए। लेकिन डीमैट खाता कैसे खोला जाए? डीमैट अकाउंट खोलने के लिए किन-किन दस्तावेजों की जरूरत है? और सबसे महत्वपूर्ण, डीमैट खाता खोला जा सकता है कौन? आइए जानें।

6) डेमट खाता बंद करना कठिन है

एक बार डेमेटिक खाता खोलने के बाद इसे बंद करना मुश्किल है, Demat खाता खोलने की प्रक्रिया इतनी कठिन नहीं है। किसी प्रतिष्ठित वित्तीय दलाल से आप अपना डेमेटिक खाता खोल सकते हैं, लेकिन इसे बंद करने के लिए आपको वित्तीय दलाल की वेबसाइट पर जाकर बंद करने का फार्म डाउनलोड करना होगा।

उसे भरना होगा, KYC दस्तावेज देना होगा, और वोभि या ऑफलाइन अपने स्टॉक ब्रोकरेज तक पहुचना होगा. आपको इन दस्तावेजों को व्यक्तिगत रूप से अपने डिप्टी प्रेसिडेंट या ब्रोकरेज ब्रोकरेज कार्यालय में भेजना होगा या मुख्य कार्यालय में भेजना होगा। याद रखें कि डेमेटिक खाते में कोई हिस्सा नहीं होना चाहिए और कोई नकारात्मक balance नहीं होना चाहिए।

DEMAT खाता खोलने के लिए किन-किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?

अकाउंट खोलने के लिए आपको निम्नलिखित विवरणों की जरूरत पड़ती है:

PAN कार्ड: PAN कार्ड आपके आईडेंटिटी और टैक्स-मुक्त परपोसेस के लिए आवश्यक है।
Aadhaar Card: आधार कार्ड आपके पता और पहचान के लिए आवश्यक है।
Address प्रमाण: आप अपने इलेक्ट्रिसिटी बिल, गैस बिल, बैंक स्टेटमेंट, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या सरकारी रेकग्निजेंद डाक्यूमेंट्स को अपने एड्रेस प्रूफ के लिए प्रयोग कर सकते हैं।
Bank Account का सबूत:– बैंक रिकॉर्ड, कैंसिल चेक या किसी भी अन्य बैंक दस्तावेज जो आपके बैंक अकाउंट को साबित करता है
पासपोर्ट साइज फोटो:-कुछ DEMAT खाता खोलने के फॉर्मों में 2-3 पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ्स भी शामिल करने की आवश्यकता होती है।
KYC सामग्री:- PAN कार्ड और एड्रेस प्रूफ सहित KYC (Know Your Customer) डाक्यूमेंट्स को अटैच करना पड़ता है।
इन डाक्यूमेंट्स को सबमिट करने के बाद आपका डेमेट अकाउंट चालू हो जाएगा।

अब आप Demat Account क्या होता है जानते होंगे। इस लेख में डीमैट अकाउंट पर विस्तार से चर्चा की गई है। हमारा लेख आपको पसंद आया होगा और इसमें दी गई जानकारी आपको पसंद आई होगी। आप आर्टिकल के नीचे दिए गए कमेंट बॉक्स में कमेंट करके हमसे संपर्क कर सकते हैं अगर आपको अभी भी कुछ समझ नहीं आया है या आप Demat Account के बारे में अधिक जानकारी चाहते हैं।